常见问题库
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加拿大私人按揭（私贷）受监管吗？
受监管，但方式会因省份与贷方结构而不同；经纪合规、信息披露与律师审查依然是你的关键保护。
信用分低或坏信用还能做私人按揭（私贷）吗？
很多情况下可以，只要净值充足且退出方案可行，但利率、费用与条件通常更严格。
私人按揭可以提前还清或转贷退出吗？
多数情况下可以，但是否划算取决于最少利息期、提前还款罚金与解押成本。
买房赶成交可以用私人按揭（私贷）吗？
可以，尤其适合交割时间紧、银行来不及批复或物业条件暂不符合银行要求的情况。
自雇报税低也能申请私人房贷（私人按揭）吗？
可以，很多自雇人士会把私贷作为过渡融资，用来解决银行收入审核严格或时间紧迫的问题。
私人放贷人和 MIC（抵押投资公司）有什么区别？
两者都能提供私人按揭；MIC 通常产品更标准更可预测，个人或小机构贷方可能更灵活但差异更大。
二按／第二抵押（Second Mortgage）是怎么运作的？
二押登记在一押之后，用于释放额外净值；因为顺位靠后，利率与费用通常更高。
私人按揭（私贷）放款一般要多久？能赶 closing 吗？
常见区间约 3–10 个工作日，但速度取决于估价排期、放款条件满足情况与律师交割准备。
私人按揭里只还利息和本息同还怎么选？
只还利息月供更低但本金不减少，退出与到期再融资更关键；本息同还月供更高但能降低到期风险。
有税务欠款可以用私人按揭（私贷）解决吗？
可以，常见做法是用房屋净值融资快速清缴 CRA 或物业税欠款，先解除紧急执行风险。
私人按揭（私贷）合同期限一般多久？
私贷通常是短期过渡融资，常见约 3–12 个月，但会因项目、物业与贷方而变化。
申请私人按揭（私贷）通常需要哪些材料？
通常需要物业与产权信息、现有按揭结清或余额证明、借款背景说明，以及清晰的资金用途与退出方案。
私人按揭（私贷）通常有哪些费用？
除利率外，私贷常见还有贷方费、经纪费、律师费、估价费，以及续约与提前结清相关费用。
私人按揭（私贷）逾期会发生什么？
逾期可能触发违约利息、滞纳费用与法律通知，并可能进入出售权或止赎程序，具体以合同与省法为准。
私人按揭（私贷）最高可以做到多少 LTV（可贷成数）？
很多私贷会在约 65%–80% 的区间内评估，但最终可贷成数取决于城市、物业类型、流动性与退出方案。
如何阻止房屋被强制出售（Power of Sale）或法拍（Foreclosure）？
在某些情况下可以通过补缴欠款、再融资（有时用私贷过桥）或在关键期限前自行出售来阻止或延缓执行。
我可以把信用卡债务合并到房贷里吗？
可以，如果房屋净值足够，常见做法是再融资、净值贷款或二押来清偿高息无抵押债务。
为什么自雇人士很难申请到银行房贷？
银行更依赖报税与稳定、可验证的收入来审批，自雇人士的真实现金流往往难以被传统口径充分体现。
什么是加拿大房贷预批（Pre-approval）？
预批通常用于估算你能贷多少，并可能提供一段时间的利率保留，但它并不等于最终放款保证。
固定利率还是浮动利率房贷更好？
没有绝对答案。固定利率更稳定易预算；浮动利率可能更便宜但会承受利率波动风险。
加拿大房贷压力测试（Stress Test）是怎么计算的？
很多机构会要求你按更高的“压力利率”来核算资格，这会降低你能贷到的额度。
在加拿大买房首付（Down Payment）最低要多少？
最低首付取决于房价、物业类型、是否自住/投资，以及是否需要按揭保险。规则可能调整，请以机构当前政策为准。
加拿大房贷交割（Closing）通常有哪些费用？
交割费用通常包括律师费、土地转让税（如适用）、产权保险、估价费以及各种调整款。具体金额会随省份与房价变化。
在加拿大申请房贷需要多少信用分？
没有一个全国统一的“最低分数线”。机构会综合看信用分与信用记录、收入稳定性、负债比以及首付与整体资料强度。
什么是加拿大房贷续约（Renewal）？应该提前多久准备？
续约是指你的房贷期限到期后，选择新的期限与利率（可以留在原机构，也可以转到其他机构）。很多人会在到期前 3–6 个月开始规划。
提前结清/解约房贷的罚金一般怎么计算？
罚金会因机构与产品不同而不同。浮动利率通常更按利息月数计算；固定利率常见会用更复杂、可能更高的计算方式（如 IRD）。
什么是房屋净值额度（HELOC）？怎么运作？
HELOC（房屋净值信用额度）是以房屋作担保的循环额度：你可以随借随还、重复使用，利率通常为浮动。
再融资（Refinance）和续约（Renewal）有什么区别？
续约是期限到期后选择新的期限与利率；再融资通常是在期限内更改贷款结构（例如套现、调整摊还方式或转贷）。
如何提高加拿大房贷获批概率？
提高通过率通常要从材料、负债比、信用使用率与收入稳定性入手，同时把预算与首付设定得更现实。
什么是摊还年限（Amortization）？它会如何影响房贷？
摊还年限是用来计算月供的总还款时间表。摊还越长月供越低，但通常会让总利息成本更高。
加拿大“保险房贷”和“非保险房贷”有什么区别？
保险房贷通常指包含按揭违约保险（在首付较低时常见）；非保险房贷一般首付更高，利率与审批规则也可能不同。